首页 > 资讯中心 > 道可特解读 > 公司业务

道可特聚焦 | 央行新规正式实施 分类管理个人账户

摘要:12月1日,中国人民银行正式实施“银发[2016]261号”和“银发[2016]302号”文件,提出了对个人银行账户实行分类管理等规定。在银行卡信息泄露问题日益突出的当下,新规一方面有助于保护个人银行账户资金安全,另一方面也有利于提高银行资源使用效率,有效控制内部风险点。

自12月1日起,在银行开立个人账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户,如果已经有Ⅰ类账户,再开新户的应当是Ⅱ类、Ⅲ类账户。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类账户为主,Ⅱ、Ⅲ类账户为辅的账户体系。

什么是Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户?

Ⅰ类账户属于一个全功能账户,具有日常的存款、取款、转账、消费、理财等功能;Ⅱ类账户具备理财加支付的功能,用户可以做资金的转入和转出,也可以做理财,对非绑定账户进行转账,存取现金,消费缴费日累积限额合计一万元人民币,年累计限额合计是二十万元人民币;Ⅲ类账户是一个用于绑定快捷支付的虚拟账户,余额上限是一千元。

文件指出,银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类账户办理小额网络支付业务,在移动支付中便捷应用,建立个人银行账户资金保护机制。Ⅱ类账户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类账户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。Ⅲ类账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元,年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元,年累计限额合计为10万元。

简单来说,三类账户就像是三个不同资金量的“钱包”。Ⅰ类账户是“钱箱”,个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中,安全性要求较高,主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品等;Ⅱ类账户是“钱夹”,个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理,还可以购买开户银行的投资理财产品;Ⅲ类账户是“零钱包”,主要用于金额较小、频次较高的交易,尤其适用于移动支付业务以及小额免密交易业务。

此外,新规还规定,用ATM机转账,除本人同行账户互转能实时到账外,本人跨行和向他人转账,24小时后才能到账,如对转账存疑,可在24小时内撤销;个人账户开立之日起6个月内无交易记录的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构暂停账户所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。

您可能感兴趣>>


版权所有 © 2018 北京市道可特律师事务所. 保留一切权利. 京ICP备13002304号-1